Guide du travailleur pour garder plus d’argent dans ses poches – Faire face à la hausse du coût de la vie
Sur un chantier, on inspecte la machinerie.
On vérifie les systèmes.
On corrige les problèmes avant que ça casse.
Vos finances devraient fonctionner de la même façon. La vie coûte cher, il n’y a aucune raison de ne pas chercher à optimiser vos dépenses. On ne peut vous garantir que vous allez sauver de l’argent, mais cet article devrait, suite à la fin de l’exercice, vous permettre de garder plus d’argent dans vos poches. Loin de nous l’idée de vous dire quoi faire, notre objectif est plutôt de vous fournir des outils pratiques pour mieux respirer à la fin du mois ! Voyez notre liste de vérification à la fin de l’article.
On vous invite à voir, avant de passer à cette liste, à voir les avantages exclusifs aux membres du Local 791.
Une fois par année, on vous encourage à prendre quelques heures pour faire l’inspection de vos dépenses.
Voici une liste des postes à vérifier.
1. Le logement
C’est généralement la plus grosse dépense d’un ménage.
À vérifier :
- Votre loyer ou votre hypothèque
- Votre assurance habitation
- Vos taxes (si vous êtes propriétaires)
Pour les locataires :
Au Québec, vous pouvez refuser une hausse de loyer déraisonnable et demander une révision au Tribunal administratif du logement.
Pour les propriétaires :
Au renouvellement de votre hypothèque, comparez les conditions de votre prêt hypothécaire. Même une petite différence peut représenter des milliers de dollars sur plusieurs années. Vous pouvez aussi faire affaire avec un courtier hypothécaire pour effectuer la comparaison des produits hypothécaires à votre place.
2. Le transport
Dans la construction, on fait souvent beaucoup de route.
À vérifier :
- Paiement de véhicule
- Assurance automobile
- Consommation d’essence
- Entretien
Quelques trucs :
- Comparer les assurances chaque année
- Utiliser les stations avec rabais (Costco, Triangle, programmes de points, cartes de crédit avec remise sur essence)
- Vérifier la pression des pneus et l’entretien pour réduire la consommation (filtre à air, alignement, etc.)
3. L’essence
Quand vous faites plusieurs pleins par mois, quelques cents de différence comptent.
À vérifier :
- Stations les moins chères dans votre secteur : https://www.essencequebec.com/meilleur-prix pour comparer les prix
- Programmes de remise
- Cartes offrant des rabais sur l’essence
Sur un an, ça peut représenter plusieurs centaines de dollars d’économie.
4. L’épicerie
L’épicerie est devenue l’un des postes qui a le plus augmenté.
Quelques réflexes simples :
- Regarder les circulaires
- Acheter les produits en spécial
- Privilégier les marques maison
- Cuisiner en plus grande quantité
- Acheter un congélateur et entreposer vos aliments en spécial
- Visiter les centres de liquidation et les épiciers style entrepôt
- Cibler des aliments qui se conservent bien pour limiter le gaspillage
Pour une famille, ça peut représenter plus de 1000 $ d’économie par année.
5. Télécommunications
- Cellulaire
- Internet
- Services de streaming
Ces services augmentent souvent avec le temps.
Une fois par année :
- Appelez vos fournisseurs
- Demandez les promotions en cours
- Comparez avec les offres des concurrents
Souvent, un simple appel permet d’obtenir un rabais significatif.
On vous suggère la phrase : qu’allez-vous faire pour me garder comme client ?
6. Les assurances
- Auto
- Habitation
- Responsabilité
Beaucoup de travailleurs paient la même assurance pendant des années, sans comparer les primes et les protections.
Comparer les prix chaque année peut vous permettre de sauver plusieurs centaines de dollars.
7. Les abonnements
- Streaming
- Applications
- Plateformes
- Gym
Plusieurs prélèvements passent inaperçus.
Faites une vérification :
- Netflix
- Spotify
- Services en ligne
- Applications
Plusieurs personnes découvrent 50 à 100 $ par mois de dépenses inutiles, certaines étaient simplement oubliées.
8. L’économie d’énergie
L’électricité et le chauffage font partie des dépenses essentielles.
Mais contrairement à ce qu’on pense, c’est un des postes où il est possible de réaliser des économies concrètes, sans réduire son confort.
8.1 Réduire les pertes de chaleur
Avant même de penser aux technologies, il faut s’assurer de ne pas chauffer… pour rien.
Les principales sources de perte :
- Fenêtres qui ne sont plus étanches
- Portes qui laissent passer l’air
- Infiltrations d’air
- Isolation déficiente
Quelques gestes simples :
- Installer des coupe-froid
- Calfeutrer les ouvertures
- Ajouter des pellicules isolantes
- Utiliser des rideaux épais en hiver
C’est souvent le meilleur retour sur investissement : vous consommez moins pour le même niveau de confort.
8.2 Profiter de la tarification Flex et de Hilo
Hydro-Québec offre des façons de payer moins… si vous ajustez un peu votre consommation.
Tarification Flex D :
- tarif réduit la majorité du temps
- plus élevé pendant les périodes de pointe (grand froid)
En réduisant votre consommation à ces moments-là, vous pouvez diminuer votre facture annuelle.
Hilo :
- Thermostats intelligents
- Gestion automatique du chauffage
- Participation aux périodes de pointe
En échange, vous pouvez recevoir des récompenses et réduire votre facture.
C’est une façon simple de rentabiliser de meilleures habitudes énergétiques.
8.3 Aller chercher les crédits d’impôt et subventions
Plusieurs programmes existent pour améliorer l’efficacité énergétique :
- Subventions pour thermopompes
- Programmes d’Hydro-Québec (ex : LogisVert)
- Crédits d’impôt pour rénovations écoénergétiques
Ces aides permettent de :
- Réduire le coût des travaux
- Accélérer le retour sur investissement
- Augmenter la valeur de la propriété
- Améliorer le confort de la maison
9. Les frais bancaires
Plusieurs travailleurs paient 10 à 15 $ par mois en frais bancaires.
À vérifier :
- Type de compte
- Frais mensuels
- Forfaits gratuits possibles
Sur un an, ça peut représenter plus de 150 $.
10. Les impôts
Chaque année, plusieurs travailleurs oublient de réclamer :
- Cotisations syndicales
- Certains frais médicaux
- Crédits d’impôt disponibles
C’est de l’argent qui devrait revenir dans vos poches.
11. L’épargne
La meilleure protection financière reste un coussin d’épargne.
Même un petit montant régulier peut faire une différence.
Par exemple :
✔ 25 $ par semaine
✔ 50 $ par semaine
Avec le temps, ça devient un fonds d’urgence ou un début de retraite.
Plusieurs travailleurs choisissent aussi des outils d’épargne comme le Fonds de solidarité FTQ, qui permet d’épargner tout en investissant dans l’économie québécoise. Avec le réflexe d’épargner, le fait de ne pas avoir à mettre une dépense imprévue sur la carte de crédit réduit significativement les risques de vous retrouver endettés.
D’ailleurs, pourquoi ne pas utiliser les économies générées par cet article pour vous créer un fonds d’urgence ?
En résumé
Comme une machinerie, vos finances ont besoin d’entretien régulier.
Quelques heures par année pour réviser vos dépenses peut vous permettre de garder des centaines, parfois même des milliers de dollars de plus dans vos poches.
Et ça, c’est de l’argent qui reste dans les poches des travailleurs.
✔️ liste d’inspection financière 791
Inspection annuelle des dépenses
Prenez une heure. Passez chaque point.
Chaque case cochée = de l’argent récupéré.
🏠 1. Logement
☐ J’ai vérifié si mon loyer a augmenté de façon raisonnable
☐ J’ai comparé mon hypothèque ou consulté un courtier
☐ J’ai comparé mon assurance habitation
🚗 2. Transport
☐ J’ai comparé mon assurance auto cette année
☐ J’ai évalué si mon paiement de véhicule est trop élevé
☐ Je fais mon entretien (pneus, pression, etc.) pour réduire ma consommation
⛽ 3. Essence
☐ Je compare les prix dans mon secteur (essencequebec.com)
☐ J’utilise des programmes de remise ou cartes avantageuses
☐ Je fais le plein aux endroits les plus avantageux
🛒 4. Épicerie
☐ Je consulte les circulaires avant d’acheter
☐ J’achète des produits en spécial
☐ J’utilise les marques maison
☐ Je cuisine en plus grande quantité
☐ Je réduis le gaspillage alimentaire
📱 5. Télécommunications
☐ J’ai appelé mes fournisseurs dans la dernière année
☐ J’ai demandé les promotions disponibles
☐ J’ai comparé avec les concurrents
☐ J’ai renégocié mon forfait
🛡️ 6. Assurances
☐ J’ai comparé mes assurances (auto, habitation, autres) cette année
☐ J’ai vérifié si je pouvais regrouper pour économiser
📺 7. Abonnements
☐ J’ai fait la liste de tous mes abonnements
☐ J’ai annulé ceux que je n’utilise pas
☐ J’ai vérifié mes prélèvements mensuels
⚡ 8. Énergie
☐ J’ai réduit les pertes de chaleur (calfeutrage, coupe-froid, etc.)
☐ J’ai vérifié les programmes Hydro-Québec (Flex D, Hilo)
☐ J’ai vérifié les subventions et crédits disponibles lors de projets de rénovation
☐ J’ai ajusté ma consommation en période de pointe
🏦 9. Frais bancaires
☐ J’ai vérifié combien je paie en frais mensuels
☐ J’ai regardé les options sans frais
💰 10. Impôts
☐ J’ai réclamé mes cotisations syndicales
☐ J’ai vérifié mes crédits d’impôt
☐ J’ai inclus toutes mes dépenses admissibles
🛟 11. Épargne
☐ Je mets un montant de côté régulièrement
☐ J’ai un début de coussin financier
☐ J’utilise un outil d’épargne adapté (ex : Fonds de solidarité FTQ)
✅ Résultat
Si vous cochez moins de 70 % des cases,
il y a probablement de l’argent qui se perd chaque mois.
Si vous cochez tout,
vous êtes déjà en train de garder plus d’argent dans vos poches.